2025년 최신 주택연금 상품 종류와 지급 유형 정리

                          주택연금, 어떤 상품이 있고 어떻게 받을까?

📘 목차

• ▣ 주택연금이란?
• ▣ 주택연금 주요 상품 종류  
• ▣ 지급 방식 (지급유형별 정리)
• ▣ 가입 조건 및 대상 요약
• ▣ 마무리 TIP

▣ 주택연금이란?

주택연금(역모기지론)은 고령자가 소유한 주택을 담보로 평생 또는 일정 기간 동안 매달 연금처럼 돈을 받는 제도입니다.
주택은 갖고 있고, 생활비는 부족한 고령층_에게 적합한 노후 재정 수단으로, 한국주택금융공사(HF)가 운영합니다.(사회보장 차원의 국민연금과는 다른 개념임)

☞ 주택연금과 국민연금 비교 

▣ 주택연금 주요 상품 종류  

상품명	설   명	특   징
일반형 주택연금	평생 동안 매월 일정 금액을 수령	가장 일반적인 형태, 생존 시까지 지급
우대형 주택연금	부부기준 2억5천만원 미만의 1주택 소유자로 1인 이상이 기초연금 수급자인 경우	일반 주택연금 대비 최대 약 29% 더 수령
주택담보대출 상환용 주택연금	대출한도의 50%초과, 90%이하 안에서 일시에 목돈으로 찾아 본인이나 배우자가 받은 주택담보대출을 상환하고 나머지는 평생 연금으로 수령	기존에 주택담보대출이 있는 경우 활용
소상공인대출 상환용 주택연금	대출한도의 50%초과, 90%이하 안에서 일시에 목돈으로 찾아 본인이나 배우자가 받은 소상공인 대출을 상환하고 나머지는 평생 연금으로 수령령	최초 연금대출 실행일로부터 6개월 이내에 소상공인 대출 상환 및 폐업 신고 필요

💡 Tip: “우대형 주택연금”은 특히 저소득·저자산 고령층에게 유리합니다. 신청 시 자동 적용되니 놓치지 마세요!

▣ 지급 방식 (지급유형별 정리)

주택연금은 월지급금 수령 방식에 따라 여러 유형으로 나뉩니다:

1. 종신지급 방식

• 인출한도 설정없이 평생동안 매월 연금 형태로 지급받는 방식
• 예측 가능한 생활비 설계 가능

2. 종신 혼합 방식

• 인출한도 범위(대출한도 50%, 재건축 등 분담금 납부자금의 경우 70%)안에서 
• 수시로 찾아 쓰고 나머지 부분을 평생동안 매월 연금 형태로 지급받는 방식

3. 확정기간 혼합 방식

• 인출한도 범위(대출한도 50%, 재건축 등 분담금 납부자금의 경우 70%)안에서 
• 수시로 찾아 쓰고 나머지 부분을 평생동안 매월 연금 형태로 지급받는 방식
• 다만, 인출한도 중 대출한도의 5%에 해당하는 금액(의무설정인출한도)은 매우러 연금 형태로 지급받는 기간이 종료된 이후 담보주택관리비, 의료비의 용도로만 사용

4. 대출상환 방식

• 본인 또는 배우자가 주택을 담보로 대출받은 금액 또는 폐업 예정 소상공인인 본인 또는 배우자가 대출받은 금액 중 
• 잔액을 상환하는 용도로 인출하는 범위(대출한도의 50% 초가 90%이하)안에서 지급받고, 나머지는 평생동안 매월 연금 형태로 지급받는 방식 

5. 대출상환 우대방식

• 대출상환 방식 대상자이면서 본인 또는 배우자가 기초연금 수급권자 (65세 이상)이며, 부부기준 2억5천만원 미만의 1주택만 소유한 경우 
• 대출상환 방식보다 인출한도 및 월지급금을 우대하여 지급받는 방식 

6. 우대지급 방식

• 본인 또는 배우자가 기초연금 수급권자이며, 부부기준 2억5천만원 미만의 1주택만 소유한 경우 
• 인출한도 설정없이 평생동안 매월 연금형태로 지급받되 종신지급방식보다 더 많은 월지급금을 지급받는 방식 

7. 우대혼합 방식

• 본인 또는 배우자가 기초연금 수급권자이며, 부부기준 2억5천만원 미만의 1주택만 소유한 경우
• 인출한도 범위(우대지급방식 대출한도의 50%, 재건축 등 분담금 납부자금의 경우 70%) 범위 안에서 수시로 찾아 쓰고 나머지 부분을 평생동안 매월 연금 형태로 지급받는 방식  

※ 지급 유형별 정리 정액형 : 매월 동일한 금액을 수령 초기 증액형 : 가입 초기 일정기간 (3,5,7,10년 중 선택)은 정액형보다 많이, 그 이후에는 정액형보다 덜 수령 정기증가형 : 초기에는 정액형보다 적게 받고 3년마다 4.5%씩 일정하게 증가한 금액을 수령

▣ 가입 조건 및 대상 요약

항  목	내    용
연령	본인 또는 배우자 중 1명 이상 만 55세 이상
주택요건	9억 원 이하 1주택자 (부부합산 기준)
거주요건	실거주 필수
운영기관	한국주택금융공사(HF)

• “집은 있는데 생활비가 모자란다”
• “자녀에게 상속보다, 나를 위한 노후 보장을 원한다”
• “주택담보대출 상환이 부담된다”
• “국민연금 외에 안정적인 추가소득이 필요하다”

     [함께 보면 좋은 콘텐츠]  ☞ 주택연금과 국민연금의 차이점

▣ 마무리 TIP

주택연금은 단순한 금융상품이 아니라 노후를 안정적으로 설계할 수 있는 복지제도입니다. 상품과 지급유형을 잘 비교하여 나에게 맞는 맞춤형 연금 플랜을 세우는 것이 가장 중요합니다.

◇ 상담 : HF 한국주택금융공사 공식 홈페이지 또는 ☏ 1688-8114로 문의하면, 상담 및 신청 가능
◇ 주택연금 신청 안내  ☞ 바로가기