전세자금대출은 정부정책형과 일반은행형으로 나뉩니다.
대출자의 나이, 소득, 자산, 결혼 여부에 따라 선택할 수 있는 상품이 달라지며, 금리 차이만 해도 수천만 원의 이자가 절감될 수 있습니다.

아래 표와 함께 하나씩 살펴보겠습니다 👇

전세자금대출 종류별 비교표 (2025년 기준)

대출 종류

주요 신청 대상

최대 대출한도

금리(연)

주요 특징

필요 서류 (기본)

버팀목 전세대출

무주택 세대주 (청년·신혼부부 등)

수도권 2억 / 지방 1.6억

1.5~2.4%

정부지원형 저금리, 소득·자산 요건 엄격

신분증, 주민등록등본, 가족관계증명서, 임대차계약서, 전세보증금 5% 납입 영수증, 소득증빙서류

청년전용 버팀목 전세대출

만 19~34세 단독세대주 / 예비세대주

최대 2억

1.2~2.1%

청년특화 금리, 보증료 저렴, 무주택·소득 5천만 이하

신분증, 주민등록등본, 소득금액증명, 재직증명서, 임대차계약서

신혼부부 전세대출

혼인 7년 이내 무주택자 (자녀 포함 시 우대)

수도권 최대 2.2억

1.2~2.0%

자녀 수에 따라 금리 우대 / 출산 가구 추가 혜택

혼인관계증명서, 가족관계증명서, 소득금액증명, 임대차계약서

중소기업 취업청년 전세대출 (통합 전환형)

중소기업 재직 청년 (만 19~34세)

최대 1억

1.0~2.0%

2025년부터 청년버팀목으로 통합, 기금 우대금리는 유지

재직증명서, 근로소득원천징수영수증, 주민등록등본, 임대차계약서

일반은행 전세대출 (HF/HUG/SGI 보증형)

누구나 가능 (무주택자 우대)

보증금의 80~90% (최대 5~7억)

4.5~5.5%

조건 유연, 신용·보증으로 진행, 보증기관별 차이

신분증, 임대차계약서, 재직증명서, 소득증빙, 등기사항전부증명서

중산층 전세대출 (보금자리론 계열)

연소득 1억 이하 중산층

최대 2.2억

3.0~3.5%

중소득층 대상, 정부보증 포함

주민등록등본, 소득증빙, 재직증명서, 임대차계약서


각 상품별 상세 해설

1️⃣ 버팀목 전세자금대출

가장 대표적인 정부지원형 정책 대출입니다.
무주택 세대주라면 누구나 기본 검토 대상이며, 청년·신혼·다자녀 가구는 금리 우대가 붙습니다.
다만, 소득(5천만~7천만 이하)과 자산(3.37억 이하) 기준이 있으므로, 초과 시 이용 불가합니다.
대출 실행 전 주택도시기금 홈페이지를 통해 인터넷 사전 신청을 하는 것이 핵심이에요.

💡 팁: 금리는 낮지만 심사가 까다로워요. 잔금일 전에 미리 신청하세요.

2️⃣ 청년전용 버팀목 전세대출

청년층(19~34세)을 위한 맞춤형 대출로, 보증금 2억 이하 소형 주택 중심입니다.
일반 버팀목보다 금리가 더 낮고, 보증료 면제 또는 대폭 인하 혜택이 있습니다.
예비세대주(혼인 예정자)도 신청 가능하며, 연소득 5천만 원 이하라면 유리합니다.

📍 특징: 사회초년생, 프리랜서도 일정 소득 증빙이 가능하면 가능. 단, 월세나 오피스텔은 보증금 기준 확인 필요!

3️⃣ 신혼부부 전세자금대출

결혼 후 7년 이내, 또는 예비 신혼부부까지 신청 가능하며,
자녀가 있을 경우 금리가 추가로 인하됩니다(최대 0.5%p).
출산가구·다자녀가구는 한도도 최대 2.2억까지 확대되며,
정부가 적극 지원하는 계층이라 은행에서도 우대 심사를 적용합니다.

🍼 자녀 1명당 금리 인하 + 소득 기준 완화
※ 혼인관계증명서, 가족관계증명서 반드시 제출

4️⃣ 중소기업 취업청년 전세대출

기존 ‘중기청 전세대출’이 2025년부터 청년 버팀목 대출로 통합되었지만,
중소기업 재직자라면 여전히 우대금리를 받을 수 있습니다.
청년층의 주거 안정을 위해 금리가 1%대 초반으로 낮게 설정되어 있으며,
일부 은행은 고용보험 가입 확인만으로도 간편 신청이 가능합니다.

💡 단, 이직·퇴사 시 이자율이 변동될 수 있으니 주의하세요.

5️⃣ 일반은행 전세대출 (HF/HUG/SGI 보증형)

정책 대출 조건에 맞지 않거나, 전세보증금이 높은 경우 선택하는 일반형입니다.
은행별로 보증기관이 다르고, 보증료·한도가 달라집니다.

보증기관

보증금 한도

보증료율

특징

HF(한국주택금융공사)

수도권 7억 / 지방 5억

약 0.02~0.04%

가장 저렴한 보증료, 소득 요건 존재

HUG(주택도시보증공사)

수도권 7억 / 지방 5억

약 0.11~0.15%

범용성 높음, 일반 아파트 중심

SGI(서울보증보험)

10억 이하 가능

약 0.18~0.20%

보증료 높지만 범위 가장 넓음

💬 일반형의 장점은 대상 제한이 거의 없다는 것,
단점은 금리(4~5%)와 보증료로 인해 총비용이 커진다는 점입니다.
HF 가능 여부 → HUG → SGI 순으로 비교하세요.

6️⃣ 중산층 전세대출 (보금자리론 계열)

소득이 높아 버팀목 대상에서 제외된 중산층을 위한 상품입니다.
연소득 1억 원 이하라면 가능하며,
**정부 보증과 고정금리(3%대)**로 안정적인 상환이 가능합니다.
월세보다 낮은 이자비용으로 내 집 마련 전 중간단계로 활용하기 좋습니다.


전세대출 공통 구비서류 정리

구분

제출 서류

기본 서류

신분증, 주민등록등본, 가족관계증명서, 임대차계약서, 확정일자 도장, 보증금 5% 이상 납입 영수증

근로소득자

재직증명서, 근로소득원천징수영수증 또는 소득금액증명

자영업자

사업자등록증명원, 소득금액증명

예비신혼부부

예식장 계약서 또는 청첩장 등 결혼 예정 증빙

프리랜서/특고직

건강보험 자격득실확인서, 계약서 등 소득 증빙 자료


전세자금대출 선택 팁

  1. 청년·신혼부부라면 무조건 정부지원형(버팀목)부터 확인하세요.
    👉 금리 차이만으로 수천만 원 절약 가능.

  2. 보증금이 높거나 고가주택이라면 일반형(HF/HUG/SGI)을 병행 검토.

  3. 신청 시기는 전세계약 후 잔금일 최소 2주 전!

  4. 전세보증금 반환보증(HUG/HF/SGI) 도 반드시 가입하세요.
    👉 집주인 연체·경매 시 보증금 보호 필수.

🔍 한눈에 정리하자면

✅ 금리 중심 순서 : 청년·신혼 버팀목 < 중산층(보금자리) < 일반은행형
✅ 심사 유연성 순서 : 일반은행형 > 중산층 > 정부지원형
✅ 추천 순서 :
① 청년/신혼 → 버팀목 계열
② 중산층 → 보금자리
③ 제한 없는 경우 → HF/HUG/SGI 보증형

📌 마무리

전세자금대출은 “금리·보증료·조건” 3박자를 모두 비교해야 합니다.
정부지원형은 금리가 낮고 조건이 까다롭지만, 장기적으로 가장 이득입니다.
은행 상품은 간편하지만 비용이 크죠.
따라서 자신의 소득·주택금액·결혼 여부에 맞는 맞춤형 선택이 가장 중요합니다.

💬 예:

  • 33세 직장인 / 연소득 4200만원 / 전세보증금 2억원 → 청년버팀목

  • 신혼 3년차 / 자녀 1명 / 보증금 2.5억원 → 신혼부부 버팀목

  • 40대 맞벌이 / 소득 9000만원 / 보증금 5억원 → HUG 보증형